प्रशांत महेश
म्यूचुअल फंड इंडस्ट्री ने मौजूदा फाइनैंशल इयर में हर महीने 9.72 लाख एसआईपी (सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) एकाउंट्स बनाए हैं। कई इन्वेस्टर्स, जिन्होंने पिछले वर्ष एसआईपी में पैसा डालना शुरू किया था, उन्हें अपने निवेश पर नेगेटिव रिटर्न मिल रहा है। दरअसल, मार्केट करेक्टिव फेज में है, इसलिए वोलेटिलिटी बढ़ गई है। यह घटना कुछ सवालों को जन्म देती है।
सवाल 1. मैंने छह महीने पहले एसआईपी के जरिए निवेश करना शुरू किया है। मुझे मामूली नेगेटिव रिटर्न मिल रहा है। क्या करना चाहिए?
घबराने वाली कोई बात नहीं है। आपको एसआईपी के जरिए निवेश करना जारी रखना चाहिए। इन्वेस्टर्स को एसआईपी इन्वेस्टमेंट लॉन्ग टर्म नजरिए से करना चाहिए। लंबे टाइम फ्रेम का मतलब 5 से 10 साल का होना चाहिए। इतने लंबे टाइम फ्रेम में आपको इक्विटी मार्केट में कई उतार-चढ़ाव देखने को मिलेंगे। एसआईपी से इन्वेस्टर्स को कॉस्ट एवरेज करने का मौका मिलता है। उदाहरण के तौर पर 2017 में मिड कैप फंड में एसआईपी निवेश पर 30 से 40% का ऊंचा रिटर्न मिला था, अभी निगेटिव रिटर्न मिल रहा है। लेकिन लॉन्ग टर्म में आपको यकीनन अच्छा रिटर्न मिलेगा।
सवाल 2. अगर मुझे एक साल से एसआईपी पर नेगेटिव रिटर्न मिल रहा है तो क्या मुझे म्यूचुअल फंड स्कीम को बदल देना चाहिए?
किसी म्यूचुअल फंड स्कीम के प्रदर्शन का आकलन करने के लिए एक साल का समय बहुत कम होता है। खासतौर पर एसआईपी के मामले में ऐसा होता है, क्योंकि इसमें लॉन्ग टर्म के नजरिए से निवेश किया जाता है। फंड मैनेजर का परफॉर्मेंस तीन से पांच साल के पीरियड में चेक करना चाहिए। इस दौरान फंड बेंचमार्क को अंडरपरफॉर्म करता है तो इन्वेस्टर्स दूसरे फंड में शिफ्ट होने का फैसला कर सकते हैं।
सवाल 3. कितने साल के लिए SIP इन्वेस्टमेंट किया जा सकता है?
ज्यादातर फंड हाउस ने SIP के लिए कम से कम छह महीने का समय तय किया है। आप सहूलियत के हिसाब से 3, 5, 10 साल या लॉन्ग टर्म गोल को देखते हुए एसआईपी इन्वेस्टमेंट जारी रख सकते हैं। इसमें इन्वेस्टर्स के पास पर्पेचुअल ऑप्शन चुनने का विकल्प होता है। इसका मतलब, एसआईपी तब तक चलेगा जब तक इन्वेस्टर्स फंड हाउस को उसे बंद करने के लिए ना कहे।
सवाल 4. क्या मुझे इक्विटी एमएफ एसआईपी को टॉप अप करना चाहिए?
सैलरीड एंप्लॉयीज की सैलरी में आमतौर पर हर साल बढ़ोतरी होती है। यह जरूरी है कि इनकम बढ़ने पर आप इन्वेस्टमेंट भी बढ़ाएं। मार्केट में हो रहे उतार-चढ़ाव से नहीं घबराना चाहिए। सैलरी बढ़ने पर आपको एसआईपी के जरिए निवेश के मौके ढूंढने चाहिए।
सवाल 5. क्या मौजूदा एसआईपी के जरिए एकमुश्त निवेश कर सकता हूं?
आप जिस एसआईपी के जरिए निवेश कर रहे हैं उसमें एकमुश्त निवेश करने का आइडिया अच्छा है। खासतौर पर ऐसे समय में एकमुश्त रकम लगाना खासा फायदेमंद होगा क्योंकि मार्केट करेक्टिव फेज में है।
म्यूचुअल फंड इंडस्ट्री ने मौजूदा फाइनैंशल इयर में हर महीने 9.72 लाख एसआईपी (सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) एकाउंट्स बनाए हैं। कई इन्वेस्टर्स, जिन्होंने पिछले वर्ष एसआईपी में पैसा डालना शुरू किया था, उन्हें अपने निवेश पर नेगेटिव रिटर्न मिल रहा है। दरअसल, मार्केट करेक्टिव फेज में है, इसलिए वोलेटिलिटी बढ़ गई है। यह घटना कुछ सवालों को जन्म देती है।
सवाल 1. मैंने छह महीने पहले एसआईपी के जरिए निवेश करना शुरू किया है। मुझे मामूली नेगेटिव रिटर्न मिल रहा है। क्या करना चाहिए?
घबराने वाली कोई बात नहीं है। आपको एसआईपी के जरिए निवेश करना जारी रखना चाहिए। इन्वेस्टर्स को एसआईपी इन्वेस्टमेंट लॉन्ग टर्म नजरिए से करना चाहिए। लंबे टाइम फ्रेम का मतलब 5 से 10 साल का होना चाहिए। इतने लंबे टाइम फ्रेम में आपको इक्विटी मार्केट में कई उतार-चढ़ाव देखने को मिलेंगे। एसआईपी से इन्वेस्टर्स को कॉस्ट एवरेज करने का मौका मिलता है। उदाहरण के तौर पर 2017 में मिड कैप फंड में एसआईपी निवेश पर 30 से 40% का ऊंचा रिटर्न मिला था, अभी निगेटिव रिटर्न मिल रहा है। लेकिन लॉन्ग टर्म में आपको यकीनन अच्छा रिटर्न मिलेगा।
सवाल 2. अगर मुझे एक साल से एसआईपी पर नेगेटिव रिटर्न मिल रहा है तो क्या मुझे म्यूचुअल फंड स्कीम को बदल देना चाहिए?
किसी म्यूचुअल फंड स्कीम के प्रदर्शन का आकलन करने के लिए एक साल का समय बहुत कम होता है। खासतौर पर एसआईपी के मामले में ऐसा होता है, क्योंकि इसमें लॉन्ग टर्म के नजरिए से निवेश किया जाता है। फंड मैनेजर का परफॉर्मेंस तीन से पांच साल के पीरियड में चेक करना चाहिए। इस दौरान फंड बेंचमार्क को अंडरपरफॉर्म करता है तो इन्वेस्टर्स दूसरे फंड में शिफ्ट होने का फैसला कर सकते हैं।
सवाल 3. कितने साल के लिए SIP इन्वेस्टमेंट किया जा सकता है?
ज्यादातर फंड हाउस ने SIP के लिए कम से कम छह महीने का समय तय किया है। आप सहूलियत के हिसाब से 3, 5, 10 साल या लॉन्ग टर्म गोल को देखते हुए एसआईपी इन्वेस्टमेंट जारी रख सकते हैं। इसमें इन्वेस्टर्स के पास पर्पेचुअल ऑप्शन चुनने का विकल्प होता है। इसका मतलब, एसआईपी तब तक चलेगा जब तक इन्वेस्टर्स फंड हाउस को उसे बंद करने के लिए ना कहे।
सवाल 4. क्या मुझे इक्विटी एमएफ एसआईपी को टॉप अप करना चाहिए?
सैलरीड एंप्लॉयीज की सैलरी में आमतौर पर हर साल बढ़ोतरी होती है। यह जरूरी है कि इनकम बढ़ने पर आप इन्वेस्टमेंट भी बढ़ाएं। मार्केट में हो रहे उतार-चढ़ाव से नहीं घबराना चाहिए। सैलरी बढ़ने पर आपको एसआईपी के जरिए निवेश के मौके ढूंढने चाहिए।
सवाल 5. क्या मौजूदा एसआईपी के जरिए एकमुश्त निवेश कर सकता हूं?
आप जिस एसआईपी के जरिए निवेश कर रहे हैं उसमें एकमुश्त निवेश करने का आइडिया अच्छा है। खासतौर पर ऐसे समय में एकमुश्त रकम लगाना खासा फायदेमंद होगा क्योंकि मार्केट करेक्टिव फेज में है।
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