आदिल शेट्टी, सीईओ, बैंक बाजार
फाइनैंशल टारगेट स्वभाव से अल्पकालिक, मध्यकालिक या दीर्घकालिक हो सकते हैं। आपको अपनी उम्र के हिसाब से लक्ष्य तैयार करना चाहिए और सही समय पर उन्हें पूरा करने की कोशिश करनी चाहिए। इसलिए आपको सही उम्र में और सही समय में अपने फाइनैंशल टारगेट को पूरा करने की दिशा में काम करना शुरू कर देना चाहिए।
उदाहरण के लिए अपने करिअर के आरंभ में जब आपका वेतन कम होता है उस समय आप तुरंत एक घर नहीं खरीद सकते हैं, लेकिन आप एक खास उम्र में इसे खरीदने की योजना बना सकते हैं और उस दिशा में काम करना शुरू कर सकते हैं। इसी तरह आपको उपयुक्त समय सीमा के बाहर घर खरीदने का फैसला लेने में देरी नहीं करनी चाहिए, वर्ना आपको सही संपत्ति या घर खरीदने में कठिनाई हो सकती है या होम लोन चुकाने में कठिनाई हो सकती है। यदि आप अभी भी उलझन में हैं कि उम्र के हिसाब से फाइनैंशल योजनाएं कैसे बनानी चाहिए तो आपको चिंता करने की जरूरत नहीं है। हम आपको इसके बारे में बताने जा रहे हैं।
20 साल की उम्र
जब आप 20-30 साल के बीच के होते हैं तो यह अपने फाइनैंशल टारगेट को निर्धारित करने का सबसे अच्छा समय होता है। आप जितनी जल्दी अपने फाइनैंशल लक्ष्यों को पूरा करने की दिशा में काम करना शुरू करते हैं उतना बेहतर होता है। आपका फाइनैंशल टारगेट अपने भावी विकास के लिए एक मजबूत आधार तैयार करने वाला होना चाहिए।
आपके फाइनैंशल टारगेट में, एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाने और अपने CIBIL स्कोर को उच्च स्तर पर रखने के चरण शामिल होने चाहिए। आपको अपने करिअर के शुरू में ही अपने रिटायरमेंट के उद्देश्य को पूरा करने की दिशा में निवेश करना शुरू कर देना चाहिए और 6 से 8 महीने तक का खर्च उठाने के लिए एक इमरर्जेंसी फंड तैयार करना भी शुरू कर देना चाहिए। चूंकि इस समय आपकी प्रतिबद्धताएं काफी कम होती हैं इसलिए आप अधिक रिटर्न देने वाले जोखिम भरे निवेशों में निवेश कर सकते हैं। एक अच्छा क्रेडिट रिकॉर्ड बनाने की दिशा में काम करना भी बुद्धिमानी का काम होगा।
30 की उम्र में
यह मानते हुए कि इस उम्र तक आपकी शादी हो गई है और आपका परिवार हो गया है, आपको अपनी आमदनी का एक हिस्सा अपने परिवार की जरूरतों को पूरा करने के लिए अलग रखना चाहिए। स्वास्थ्य संबंधी जोखिमों और खर्चों को पूरा करने के लिए अपने लिए और अपने परिवार के सदस्यों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस खरीदें। अपनी असमय मौत के जोखिम से अपने परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने के लिए आपको एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस जरूर ले लेना चाहिए। आपको अपने घर खरीदने के सपने को भी पूरा करना चाहिए। यदि आप होम लोन ले रहे हैं तो यह सुनिश्चित कर लें कि आप समय पर उसकी किस्तें चुकाएंगे।
40 से अधिक उम्र में
अपनी जिंदगी के इस पड़ाव में आपके परिवार की जिम्मेदारियां काफी बढ़ गई होंगी। चूंकि आप इस उम्र में अपने आपको और अपने परिवार को किसी जोखिम में नहीं डाल सकते हैं, इसलिए अपनी इंश्योरेंस संबंधी जरूरतों पर दोबारा नजर डालें और जरूरत महसूस होने पर अपने हेल्थ और लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का कवरेज बढ़ाने की कोशिश करें। उम्र बढ़ जाने पर या 45-50 साल का होने पर अपना कवरेज बढ़ाने के लिए आपको कुछ मेडिकल टेस्ट करवाने पड़ सकते हैं, इसलिए 40 के दशक के शुरू में ही कवरेज बढ़ाने पर विचार करना चाहिए। आपको अपने रिटायरमेंट फंड पर भी नजर डालनी चाहिए और जरूरत महसूस होने पर उसे बढ़ाने की दिशा में काम करना चाहिए। आपके फाइनैंशल टारगेट में, अपने बच्चों की ऊंची शिक्षा के लिए और अपने सारे कर्ज चुकाने के लिए पैसों का इंतजाम करना भी शामिल होना चाहिए।
50 की उम्र पार करने के बाद
इस उम्र में आपको अपने रिटायरमेंट फंड का जायजा लेना चाहिए और अपने रिटायरमेंट के बाद अपने लिए और अपने परिवार के लिए फाइनैंशल सुरक्षा को सुनिश्चित करने पर ध्यान देना चाहिए। रिटायर होने से पहले अपने सभी कर्जों से छुटकारा पाने की कोशिश करें और रिटायरमेंट के बाद एक निश्चित आमदनी दे सकने वाले साधनों में निवेशित रहने की कोशिश करें। आपको नियमित रूप से अपने इंश्योरेंस प्रीमियम और मासिक बिल का भुगतान करना चाहिए। अपना पैसा निवेश करते समय अपने आपको अनावश्यक जोखिम में न डालें।
रिटायर होने के बाद, एक नियमित मासिक आय प्राप्त करने के लिए अपने रिटायरमेंट फंड को फिर से निवेश कर दें और अपने जोखिम प्रोफाइल को निचले स्तर पर रखने की कोशिश करें। आपको अपनी जायदाद संबंधी योजना बनानी चाहिए, वसीयत लिखनी चाहिए और अपने सभी वारिसों को अपनी जायदाद संबंधी योजनाओं के बारे में सूचित करना चाहिए। यह अपने पैसे का आनंद उठाने और छुट्टियों पर जाने और अपने दोस्तों और परिवारों के साथ कुछ अच्छा समय बिताने का समय है।
आपको कड़े फाइनैंशल अनुशासन का पालन करना चाहिए और एक बड़ी धनराशि तैयार करने के अपने फाइनैंशल लक्ष्य के अनुसार अपने कर्ज, निवेश और टैक्स देनदारी को संभालने की कोशिश करनी चाहिए।
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फाइनैंशल टारगेट स्वभाव से अल्पकालिक, मध्यकालिक या दीर्घकालिक हो सकते हैं। आपको अपनी उम्र के हिसाब से लक्ष्य तैयार करना चाहिए और सही समय पर उन्हें पूरा करने की कोशिश करनी चाहिए। इसलिए आपको सही उम्र में और सही समय में अपने फाइनैंशल टारगेट को पूरा करने की दिशा में काम करना शुरू कर देना चाहिए।
उदाहरण के लिए अपने करिअर के आरंभ में जब आपका वेतन कम होता है उस समय आप तुरंत एक घर नहीं खरीद सकते हैं, लेकिन आप एक खास उम्र में इसे खरीदने की योजना बना सकते हैं और उस दिशा में काम करना शुरू कर सकते हैं। इसी तरह आपको उपयुक्त समय सीमा के बाहर घर खरीदने का फैसला लेने में देरी नहीं करनी चाहिए, वर्ना आपको सही संपत्ति या घर खरीदने में कठिनाई हो सकती है या होम लोन चुकाने में कठिनाई हो सकती है। यदि आप अभी भी उलझन में हैं कि उम्र के हिसाब से फाइनैंशल योजनाएं कैसे बनानी चाहिए तो आपको चिंता करने की जरूरत नहीं है। हम आपको इसके बारे में बताने जा रहे हैं।
20 साल की उम्र
जब आप 20-30 साल के बीच के होते हैं तो यह अपने फाइनैंशल टारगेट को निर्धारित करने का सबसे अच्छा समय होता है। आप जितनी जल्दी अपने फाइनैंशल लक्ष्यों को पूरा करने की दिशा में काम करना शुरू करते हैं उतना बेहतर होता है। आपका फाइनैंशल टारगेट अपने भावी विकास के लिए एक मजबूत आधार तैयार करने वाला होना चाहिए।
आपके फाइनैंशल टारगेट में, एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाने और अपने CIBIL स्कोर को उच्च स्तर पर रखने के चरण शामिल होने चाहिए। आपको अपने करिअर के शुरू में ही अपने रिटायरमेंट के उद्देश्य को पूरा करने की दिशा में निवेश करना शुरू कर देना चाहिए और 6 से 8 महीने तक का खर्च उठाने के लिए एक इमरर्जेंसी फंड तैयार करना भी शुरू कर देना चाहिए। चूंकि इस समय आपकी प्रतिबद्धताएं काफी कम होती हैं इसलिए आप अधिक रिटर्न देने वाले जोखिम भरे निवेशों में निवेश कर सकते हैं। एक अच्छा क्रेडिट रिकॉर्ड बनाने की दिशा में काम करना भी बुद्धिमानी का काम होगा।
30 की उम्र में
यह मानते हुए कि इस उम्र तक आपकी शादी हो गई है और आपका परिवार हो गया है, आपको अपनी आमदनी का एक हिस्सा अपने परिवार की जरूरतों को पूरा करने के लिए अलग रखना चाहिए। स्वास्थ्य संबंधी जोखिमों और खर्चों को पूरा करने के लिए अपने लिए और अपने परिवार के सदस्यों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस खरीदें। अपनी असमय मौत के जोखिम से अपने परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने के लिए आपको एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस जरूर ले लेना चाहिए। आपको अपने घर खरीदने के सपने को भी पूरा करना चाहिए। यदि आप होम लोन ले रहे हैं तो यह सुनिश्चित कर लें कि आप समय पर उसकी किस्तें चुकाएंगे।
40 से अधिक उम्र में
अपनी जिंदगी के इस पड़ाव में आपके परिवार की जिम्मेदारियां काफी बढ़ गई होंगी। चूंकि आप इस उम्र में अपने आपको और अपने परिवार को किसी जोखिम में नहीं डाल सकते हैं, इसलिए अपनी इंश्योरेंस संबंधी जरूरतों पर दोबारा नजर डालें और जरूरत महसूस होने पर अपने हेल्थ और लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का कवरेज बढ़ाने की कोशिश करें। उम्र बढ़ जाने पर या 45-50 साल का होने पर अपना कवरेज बढ़ाने के लिए आपको कुछ मेडिकल टेस्ट करवाने पड़ सकते हैं, इसलिए 40 के दशक के शुरू में ही कवरेज बढ़ाने पर विचार करना चाहिए। आपको अपने रिटायरमेंट फंड पर भी नजर डालनी चाहिए और जरूरत महसूस होने पर उसे बढ़ाने की दिशा में काम करना चाहिए। आपके फाइनैंशल टारगेट में, अपने बच्चों की ऊंची शिक्षा के लिए और अपने सारे कर्ज चुकाने के लिए पैसों का इंतजाम करना भी शामिल होना चाहिए।
50 की उम्र पार करने के बाद
इस उम्र में आपको अपने रिटायरमेंट फंड का जायजा लेना चाहिए और अपने रिटायरमेंट के बाद अपने लिए और अपने परिवार के लिए फाइनैंशल सुरक्षा को सुनिश्चित करने पर ध्यान देना चाहिए। रिटायर होने से पहले अपने सभी कर्जों से छुटकारा पाने की कोशिश करें और रिटायरमेंट के बाद एक निश्चित आमदनी दे सकने वाले साधनों में निवेशित रहने की कोशिश करें। आपको नियमित रूप से अपने इंश्योरेंस प्रीमियम और मासिक बिल का भुगतान करना चाहिए। अपना पैसा निवेश करते समय अपने आपको अनावश्यक जोखिम में न डालें।
रिटायर होने के बाद, एक नियमित मासिक आय प्राप्त करने के लिए अपने रिटायरमेंट फंड को फिर से निवेश कर दें और अपने जोखिम प्रोफाइल को निचले स्तर पर रखने की कोशिश करें। आपको अपनी जायदाद संबंधी योजना बनानी चाहिए, वसीयत लिखनी चाहिए और अपने सभी वारिसों को अपनी जायदाद संबंधी योजनाओं के बारे में सूचित करना चाहिए। यह अपने पैसे का आनंद उठाने और छुट्टियों पर जाने और अपने दोस्तों और परिवारों के साथ कुछ अच्छा समय बिताने का समय है।
आपको कड़े फाइनैंशल अनुशासन का पालन करना चाहिए और एक बड़ी धनराशि तैयार करने के अपने फाइनैंशल लक्ष्य के अनुसार अपने कर्ज, निवेश और टैक्स देनदारी को संभालने की कोशिश करनी चाहिए।
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