दूसरी ओर, अगर कर्ज का इस्तेमाल संपत्ति बनाने में नहीं हो रहा है और यह उत्पादक प्रकृति का नहीं है तो इसे आप बुरे की श्रेणी में डाल सकते हैं। छुट्टी पर जाने के लिए लिया गया पर्सनल लोन, वैसी परिसंपत्ति खरीदने के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल जिसकी वैल्यू धीरे-धीरे कम हो जाएगी और ऑटो लोन बुरे लोन ही कहलाते हैं।वित्तीय जानकारी और अनुशासन के अभाव में लोग कर्ज के जाल में बुरी तरह फंस जाते हैं। ऐसे में पर्सनल फाइनैंस के क्षेत्र में लोन्स और अन्य मसलों पर लोगों को शिक्षित करना बेहद अहम है। हालांकि, पर्सनल लोन या ऐसे ही कई दूसरे गैर-जमानती लोन बहुत सुविधाजनक विकल्प जान पड़ते हैं लेकिन सभी को यह पता है कि ये कितनी मुसीबत में फंसा सकते हैं। आइए जानते हैं कौन सा कर्ज फायदे का सौदा है और कौन सा नुकसान का...
कर्ज के प्रकार उद्देश्य जमानत की जरूरत? नफा-नुकसान भला या बुरा? होम लोन बना बनाया घर खरीदने के लिए या किसी प्लॉट पर मकान बनाने के लिए हां -सिबिल स्कोर पर पॉजिटिव असर।
-आपके सिबिल स्कोर को टिकाऊ बनाता है।
-लोन्स को चुकाने का इरादा जाहिर करता है।
-यह लोन परिसंपत्ति के अधिग्रहण के लिए होता है। इसलिए यह सराहनीय है। अच्छा एजुकेशन लोन देश-विदेश में उच्च शिक्षा ग्रहण करने के लिए। हां, अगर लोन वैल्यू ऊंची है। कुछ खास मामलों में बैंक भी कुछ हट कर करते हैं। -सिबिल स्कोर पर पॉजिटिव इम्पैक्ट। वास्तव में जिन लोगों का कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, उनकी शुरुआत के लिए बढ़िया।
-यह लंबी अवधि का लोन है, इसलिए टिकाऊपन के लिए सिबिल स्कोर जरूरतों की पेशकश।
-चूंकि यह शिक्षा प्राप्त करने के बाद नौकरी या बिजनस कर संपत्ति अर्जित करने के लिए है, इसलिए यह सराहनीय ही माना जाता है। अच्छा बिजनस लोन बिजनस को विस्तार देने के लिए। हां -सिबिल स्कोर पर साकारात्मक असर। इसकी फंडिंग नई परिसंपत्ति (फैक्ट्री या नए स्थल पर कंपनी खोलने के लिए) या मौजूदा संपत्ति के विस्तार के लिए।
-यह लंबी या छोटी अवधि का लोन हो सकता है।
-यह कंपनी के लिए परिसंपत्ति पैदा करता है, इसलिए आनुपातिक रिटर्न और लाभ देता है। अच्छा पर्सनल लोन कई मकसद हो सकते हैं। नहीं -सिबिल स्कोर पर इसका बहुत साकारात्मक असर नहीं।
-इसकी अवधि कर्ज लेने वाले की क्षमता पर निर्भर करती है।
-ज्यादातर मामलों में परिसंपत्ति (अगर कोई है) के मूल्य में गिरावट आती है।
-दोस्तों या रिश्तेदारों से कर्ज लेने की तुलना में यह ज्यादा सुविधाजनक है। हालांकि, इसकी कीमत चुकानी पड़ती है। बुरा क्रेडिट कार्ड कई मकसद हो सकते हैं। नहीं -जितनी बार इसका इस्तेमाल करते हैं, उतनी बार आप पर कर्ज चढ़ता है।
-इसका पॉजिटिव असर हो सकता है अगर आप इसका समय पर भुगतान कर दें और अपने क्रेडिट का इस्तेमाल कम करें। नहीं तो यह नाकारात्मक असर डालेगा।
-कैश बैक, रिवॉर्ड्स, लॉयल्टी पॉइंट्स जैसे फायदे।
-इस पर ब्याज बहुत ज्यादा लगता है। इसलिए, अगर आप समय पर भुगतान नहीं करते हैं तो आप कर्ज के जाल में फंस सकते हैं। बुरा ऑटो लोन वाहन खरीदने के लिए हां -अगर समय पर भुगतान करें तो आपके सिबिल स्कोर पर इसका पॉजिटिव इम्पैक्ट हो सकता है। लेकिन, अगर आपने समय पर ईएमआई नहीं चुकाया तो यह आपको मुश्किल में डाल सकता है।
-इस लोन की अच्छाई बहस का विषय है। यह ऐसी परिसंपत्ति की फंडिंग के लिए लिया जाता है जिसकी कीमत समय के साथ कम हो जाती है।
-अगर कर्ज से लिया गया वाहन आपके बिजनस को बढ़ाने में मददगार साबित हो रहा है तो यह बढ़िया है। अच्छा, बुरा दोनों। यह वाहन खरीदने के मकसद पर निर्भर करता है।
फाइनैंस के बेहतर प्रबंधन की कुछ शानदार आदतें
पहले बचत, फिर शेखी
सबसे पहले खुद को पे करें। मतलब, खर्च करने से पहले अपनी आमदनी का कुछ हिस्सा बचाने की आदत डालें। यह कर्ज से बचने का सबसे बढ़िया उपाय है।
बजट
अगर आप कर्ज में पड़ जाते हैं, तो यह इस बात का सूचक है कि जितनी लंबी आपकी चादर है आप उससे ज्यादा पांव पसार रहे हैं। अगर आपके पास कोई योजना नहीं है तो आपको पता भी नहीं चल पाएगा कि आपने खर्च की सीमा कब लांघ दी। इसलिए, यह जरूरी है कि आप कम, मध्यम और लंबी अवधि के लिए खर्च की योजना बना लें। इस योजना में खर्च की सीमा आपकी आमदनी से कम होनी चाहिए।
अपने डेबिट कार्ड्स का इस्तेमाल करें
डेबिट कार्ड्स आपके बैंक अकाउंट्स से सीधे जुड़े होते हैं। अगर आपके खाते में पैसे नहीं हैं तो आप इसका इस्तेमाल नहीं कर सकते। चूंकि यहां आपको क्रेडिट नहीं दी जाती, इसलिए आप पर कर्ज चढ़ ही नहीं सकता।
हर महीने शेष राशि का भुगतान करें
क्रेडिट कार्ड पर ओवरचार्जिंग से बचने का एक तरीका यह है कि आप किसी भी चार्ज से पहले अपने बैंक अकाउंट से पैसे डाल दें। जैसे ही चार्ज लगे, इस पैसे का इस्तेमाल कर लें।
चालाकी से निवेश करें
अच्छी तरह से जांच-परख के बाद किया गया निवेश आपको ज्यादा फायदा दे सकता है। वित्तीय दुनिया की नवीनतम घटनाओं से वाकिफ रहने पर अच्छी जगह पर निवेश करने में मदद मिलती है।
अगर आप इन बिंदुओं पर ध्यान दें तो आप कर्ज के जाल में फंसने से बच सकते हैं। जानकारी, अनुशासन और समझदारी आपको कर्ज में डूबने से बचाते हैं।
सिबिल स्कोर क्या है?
क्रेडिट स्कोर या सीआईबीआईएल (सिबिल) ट्रांसयूनियन स्कोर आपके क्रेडिट हिस्ट्री के 3 अंकों का एक संख्यात्मक सारांश है। सीआईआर में पाए गए क्रेडिट हिस्ट्री के इस्तेमाल से यह स्कोर निकाला जाता है। सीआईआर एक खास अवधि के दौरान किसी भी कर्ज देने वाली संस्था से लिए गए हर तरह के लोन पर किसी भी व्यक्ति का क्रेडिट पेमेंट हिस्ट्री है।
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