आदिल शेट्टी
यदि कोई पेंशन स्कीम आजकल सबसे ज्यादा ध्यान आकर्षित कर रहा है तो वह है- नैशनल पेंशन स्कीम (NPS)। और क्यों न हो? सरकार ने इस खास पेंशन स्कीम के लिए कई तरह के उपाय जो किए हैं। सरकार ने हाल ही में NPS को पूरी तरह से टैक्स-फ्री कर दिया है और इसके योगदान को पहले की तुलना में 10% से बढ़ाकर 14% कर दिया है।
20-30 उम्र के कामकाजी लोगों के लिए, यह अपने रिटायरमेंट की प्लानिंग और वेल्थ क्रिएट करने के लिए बहुत बढ़िया मौका है। हाल ही में किए गए एस्पिरेशन इंडेक्स सर्वे से पता चला है कि यह उनकी सबसे बड़ी प्रायॉरिटी है। अच्छा रिटर्न, फ्लेक्सिबिलिटी और टैक्स बेनिफिट इसके मुख्य लाभ हैं, लेकिन हाल ही में हुए बदलाव के कारण 100% टैक्स-फ्री हो जाने के कारण, अब यह इन्वेस्टमेंट करने का एक बहुत बढ़िया माध्यम बन गया है।
NPS को सबसे पहले 2004 में सरकारी कर्मचारियों के लिए चालू किया गया था और 2009 में इसे सभी भारतीय नागरिकों के लिए खोल दिया गया जिससे आपको रिटायरमेंट के लिए अपना वेल्थ क्रिएट करने का एक सुनहरा मौका मिलता है। आप अपने रिटायरमेंट के लिए टियर 1 NPS अकाउंट और अपनी इच्छा से टियर 2 NPS अकाउंट खुलवाकर, फंड मैनेजर्स को अपने रिस्क लेवल के अनुसार 3 एसेट क्लास में अपने पैसे इन्वेस्ट करने की इजाजत देते हैं। आपको दिए जाने वाले परमानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर (PRAN) की मदद से आप बड़ी आसानी से इसका लाभ उठा सकते हैं।
NPS के विभिन्न लाभों के बारे में जानने-समझने के लिए यहां इससे जुड़ी कुछ जरूरी जानकारियां दी गई हैं और एक मिलेनियल के रूप में अपने रिटायरमेंट के वास्ते वेल्थ क्रिएट करने के लिए एक इन्वेस्टमेंट ऑप्शन के रूप में आपको इस पर जरूर विचार करना चाहिए।
NPS में इन्वेस्ट करने के टैक्स मुक्त लाभ
NPS के टैक्सेशन में अभी हाल ही में कुछ लाभकारी बदलाव किए गए हैं। पहले एन्युटी खरीदने के लिए आवंटित धनराशि के 40% अमाउंट और रिटायरमेंट के समय निकाली गई राशि के 40% अमाउंट पर टैक्स नहीं लगता था, जबकि NPS मैच्योरिटी राशि के 20% अमाउंट पर आपके टैक्स स्लैब के हिसाब से टैक्स लिया जाता था। लेकिन, हाल में हुए बदलाव के अनुसार जो शायद नए फाइनैंशल इयर से लागू होगा, रिटायरमेंट के समय निकाला जाने वाला टोटल अमाउंट टैक्स-फ्री होगा। इन नए बदलावों से सरकारी कर्मचारियों को भी काफी फायदा होने वाला है क्योंकि NPS के टियर 2 में किए जाने वाले योगदान के लिए टैक्स डिडक्शन के लिए सेक्शन 80C के तहत हर साल ज्यादा से ज्यादा 1.5 लाख रुपये तक क्लेम किया जा सकता है।
NPS में इन्वेस्ट करना समझदारी का काम क्यों?
हाल ही में हुए अपडेट के अनुसार, 18 लाख से ज्यादा केंद्रीय कर्मचारियों को केंद्र की तरफ से मिलने वाले योगदान का लाभ मिलेगा जो 10% से बढ़कर 14% हो गया है। इस तरह कर्मचारी के 10% योगदान को मिलाकर कुल योगदान 24% हो जाएगा। प्राइवेट सेक्टर में उनके लिए कोई योगदान न होने के बावजूद, आप एनपीएस के माध्यम से फंड मैनेजर्स की प्रफेशनल हेल्प की मदद से इस ज्यादा रिटर्न देने वाले ऑप्शन का भरपूर लाभ उठाने के लिए NPS में इन्वेस्ट कर सकते हैं।
इस स्कीम में, आपके पैसों को या तो एसेट क्लास से संबंधित आपकी पसंद वाले सही मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में इन्वेस्ट किया जाता है, जिसे एक्टिव चॉइस कहा जाता है या आपकी उम्र के हिसाब से इन्वेस्ट किया जाता है, जिसे ऑटो चॉइस कहा जाता है। पैसे निकालने से जुड़े नियमों के अनुसार NPS अकाउंट्स को टियर 1 और टियर 2 में बांटा गया है। टियर 1 एक पेंशन अकाउंट है जो अनिवार्य है और जिसमें से पैसे निकालने की इजाजत नहीं है, लेकिन टियर 2 एक स्वैच्छिक सेविंग्स अकाउंट है, जिसमें सब्स्क्राइबर जब चाहे तब पैसे निकाल सकते हैं।
टियर 1 में हर साल कम से कम 1000 रुपये इन्वेस्ट करना जरूरी है, लेकिन आप नो मिनिमम बैलेंस का लाभ उठाने के लिए एक टियर 2 अकाउंट खुलवा सकते हैं। NPS में इन्वेस्ट करना आसान ही नहीं है बल्कि यह काफी सस्ता भी है क्योंकि इसमें आपको सिर्फ 0.1% फंड मैनेजमेंट फीस देनी पड़ती है।
NPS में इन्वेस्ट करने का तरीका
18 से 60 साल की उम्र का कोई भी भारतीय नागरिक या भारतीय निवास पते वाला कोई भी एनआरआई, NPS के माध्यम से अपने रिटायरमेंट के लिए सेविंग कर सकता है। आपको बस केवाईसी से जुड़े नियमों का पालन करना है और एक पॉइंट ऑफ़ प्रेजेंस (POP) की मदद से बड़ी आसानी से एक NPS अकाउंट खुलवा लेना है।
एक NPS अकाउंट खुलवाना बेहद आसान और सुविधाजनक है क्योंकि आप इसे बड़ी आसानी से ऑनलाइन या ऑफलाइन एप्लीकेशन देकर खुलवा सकते हैं और इसे आप किसी भी बैंक या फाइनैंशल इंस्टिट्यूशन में खुलवा सकते हैं। आप इस लिस्ट की मदद से एक पीओपी को लोकेट कर सकते हैं और उनमें से किसी भी पीओपी में जाकर ऑफलाइन तरीके से NPS के लिए अप्लाई कर सकते हैं। केवाईसी प्रक्रियाओं के लिए आप अपना पैन और बैंक अकाउंट डिटेल्स सबमिट करके eNPS प्लैटफ़ॉर्म के माध्यम से ऑनलाइन तरीके से भी अप्लाई कर सकते हैं।
अब जबकि आप NPS से जुड़ी सारी जरूरी बातें और उसमें हाल ही में हुए बदलावों के बारे में जान गए हैं तो अब आप अपने रिटायरमेंट के वर्षों के लिए एक रिटायरमेंट फंड तैयार करने हेतु अपने पैसे को समझदारी के साथ इसमें इन्वेस्ट कर सकते हैं।
(इस आर्टिकल के लेखक, BankBazaar.com के CEO हैं।)
यदि कोई पेंशन स्कीम आजकल सबसे ज्यादा ध्यान आकर्षित कर रहा है तो वह है- नैशनल पेंशन स्कीम (NPS)। और क्यों न हो? सरकार ने इस खास पेंशन स्कीम के लिए कई तरह के उपाय जो किए हैं। सरकार ने हाल ही में NPS को पूरी तरह से टैक्स-फ्री कर दिया है और इसके योगदान को पहले की तुलना में 10% से बढ़ाकर 14% कर दिया है।
20-30 उम्र के कामकाजी लोगों के लिए, यह अपने रिटायरमेंट की प्लानिंग और वेल्थ क्रिएट करने के लिए बहुत बढ़िया मौका है। हाल ही में किए गए एस्पिरेशन इंडेक्स सर्वे से पता चला है कि यह उनकी सबसे बड़ी प्रायॉरिटी है। अच्छा रिटर्न, फ्लेक्सिबिलिटी और टैक्स बेनिफिट इसके मुख्य लाभ हैं, लेकिन हाल ही में हुए बदलाव के कारण 100% टैक्स-फ्री हो जाने के कारण, अब यह इन्वेस्टमेंट करने का एक बहुत बढ़िया माध्यम बन गया है।
NPS को सबसे पहले 2004 में सरकारी कर्मचारियों के लिए चालू किया गया था और 2009 में इसे सभी भारतीय नागरिकों के लिए खोल दिया गया जिससे आपको रिटायरमेंट के लिए अपना वेल्थ क्रिएट करने का एक सुनहरा मौका मिलता है। आप अपने रिटायरमेंट के लिए टियर 1 NPS अकाउंट और अपनी इच्छा से टियर 2 NPS अकाउंट खुलवाकर, फंड मैनेजर्स को अपने रिस्क लेवल के अनुसार 3 एसेट क्लास में अपने पैसे इन्वेस्ट करने की इजाजत देते हैं। आपको दिए जाने वाले परमानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर (PRAN) की मदद से आप बड़ी आसानी से इसका लाभ उठा सकते हैं।
NPS के विभिन्न लाभों के बारे में जानने-समझने के लिए यहां इससे जुड़ी कुछ जरूरी जानकारियां दी गई हैं और एक मिलेनियल के रूप में अपने रिटायरमेंट के वास्ते वेल्थ क्रिएट करने के लिए एक इन्वेस्टमेंट ऑप्शन के रूप में आपको इस पर जरूर विचार करना चाहिए।
NPS में इन्वेस्ट करने के टैक्स मुक्त लाभ
NPS के टैक्सेशन में अभी हाल ही में कुछ लाभकारी बदलाव किए गए हैं। पहले एन्युटी खरीदने के लिए आवंटित धनराशि के 40% अमाउंट और रिटायरमेंट के समय निकाली गई राशि के 40% अमाउंट पर टैक्स नहीं लगता था, जबकि NPS मैच्योरिटी राशि के 20% अमाउंट पर आपके टैक्स स्लैब के हिसाब से टैक्स लिया जाता था। लेकिन, हाल में हुए बदलाव के अनुसार जो शायद नए फाइनैंशल इयर से लागू होगा, रिटायरमेंट के समय निकाला जाने वाला टोटल अमाउंट टैक्स-फ्री होगा। इन नए बदलावों से सरकारी कर्मचारियों को भी काफी फायदा होने वाला है क्योंकि NPS के टियर 2 में किए जाने वाले योगदान के लिए टैक्स डिडक्शन के लिए सेक्शन 80C के तहत हर साल ज्यादा से ज्यादा 1.5 लाख रुपये तक क्लेम किया जा सकता है।
NPS में इन्वेस्ट करना समझदारी का काम क्यों?
हाल ही में हुए अपडेट के अनुसार, 18 लाख से ज्यादा केंद्रीय कर्मचारियों को केंद्र की तरफ से मिलने वाले योगदान का लाभ मिलेगा जो 10% से बढ़कर 14% हो गया है। इस तरह कर्मचारी के 10% योगदान को मिलाकर कुल योगदान 24% हो जाएगा। प्राइवेट सेक्टर में उनके लिए कोई योगदान न होने के बावजूद, आप एनपीएस के माध्यम से फंड मैनेजर्स की प्रफेशनल हेल्प की मदद से इस ज्यादा रिटर्न देने वाले ऑप्शन का भरपूर लाभ उठाने के लिए NPS में इन्वेस्ट कर सकते हैं।
इस स्कीम में, आपके पैसों को या तो एसेट क्लास से संबंधित आपकी पसंद वाले सही मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में इन्वेस्ट किया जाता है, जिसे एक्टिव चॉइस कहा जाता है या आपकी उम्र के हिसाब से इन्वेस्ट किया जाता है, जिसे ऑटो चॉइस कहा जाता है। पैसे निकालने से जुड़े नियमों के अनुसार NPS अकाउंट्स को टियर 1 और टियर 2 में बांटा गया है। टियर 1 एक पेंशन अकाउंट है जो अनिवार्य है और जिसमें से पैसे निकालने की इजाजत नहीं है, लेकिन टियर 2 एक स्वैच्छिक सेविंग्स अकाउंट है, जिसमें सब्स्क्राइबर जब चाहे तब पैसे निकाल सकते हैं।
टियर 1 में हर साल कम से कम 1000 रुपये इन्वेस्ट करना जरूरी है, लेकिन आप नो मिनिमम बैलेंस का लाभ उठाने के लिए एक टियर 2 अकाउंट खुलवा सकते हैं। NPS में इन्वेस्ट करना आसान ही नहीं है बल्कि यह काफी सस्ता भी है क्योंकि इसमें आपको सिर्फ 0.1% फंड मैनेजमेंट फीस देनी पड़ती है।
NPS में इन्वेस्ट करने का तरीका
18 से 60 साल की उम्र का कोई भी भारतीय नागरिक या भारतीय निवास पते वाला कोई भी एनआरआई, NPS के माध्यम से अपने रिटायरमेंट के लिए सेविंग कर सकता है। आपको बस केवाईसी से जुड़े नियमों का पालन करना है और एक पॉइंट ऑफ़ प्रेजेंस (POP) की मदद से बड़ी आसानी से एक NPS अकाउंट खुलवा लेना है।
एक NPS अकाउंट खुलवाना बेहद आसान और सुविधाजनक है क्योंकि आप इसे बड़ी आसानी से ऑनलाइन या ऑफलाइन एप्लीकेशन देकर खुलवा सकते हैं और इसे आप किसी भी बैंक या फाइनैंशल इंस्टिट्यूशन में खुलवा सकते हैं। आप इस लिस्ट की मदद से एक पीओपी को लोकेट कर सकते हैं और उनमें से किसी भी पीओपी में जाकर ऑफलाइन तरीके से NPS के लिए अप्लाई कर सकते हैं। केवाईसी प्रक्रियाओं के लिए आप अपना पैन और बैंक अकाउंट डिटेल्स सबमिट करके eNPS प्लैटफ़ॉर्म के माध्यम से ऑनलाइन तरीके से भी अप्लाई कर सकते हैं।
अब जबकि आप NPS से जुड़ी सारी जरूरी बातें और उसमें हाल ही में हुए बदलावों के बारे में जान गए हैं तो अब आप अपने रिटायरमेंट के वर्षों के लिए एक रिटायरमेंट फंड तैयार करने हेतु अपने पैसे को समझदारी के साथ इसमें इन्वेस्ट कर सकते हैं।
(इस आर्टिकल के लेखक, BankBazaar.com के CEO हैं।)
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