उमा शशिकांत
यह जानना अच्छा होता है कि व्यक्ति को वही चीज खरीदनी चाहिए जिसकी उसे जरूरत है और विज्ञापनों से भ्रमित नहीं होना चाहिए लेकिन खर्च पर नियंत्रण करने के लिए इच्छाशक्ति और अनुशासन की जरूरत होती है और ऐसा करना आसान नहीं होता। हम भले ही यह मानें कि हम धन को लेकर काफी सतर्क रहते हैं, लेकिन हम कभी न कभी बिना सोचे-समझे खरीदारी कर ही लेते हैं।
इसके लिए कहां रुकना चाहिए? कितना अधिक बहुत अधिक है? एक व्यक्ति का खर्च किसी दूसरे व्यक्ति को बेकार क्यों लगता है? इन प्रश्नों के उत्तर देने का अच्छा तरीका यह पूछना है कि क्या खर्च इतना बड़ा था जिससे हमें परेशानी हुई है।
आमदनी बढ़ने के साथ कितने खर्च से परेशानी होगी, इस प्रश्न का ईमानदारी से उत्तर देने की जरूरत है। कोई व्यक्ति अपनी बेटी के विवाह पर 10 करोड़ रुपये खर्च कर सकता है और तब भी उसकी संपत्ति कम नहीं होगी। एक अन्य व्यक्ति अपने घर में समारोह के लिए कर्ज लेता है और लंबे समय तक उसकी किस्तें चुकाता है। इन दोनों स्थितियों में दूसरा व्यक्ति गलत था। अफोर्डेबिलिटी के प्रश्न का तब उत्तर मिलता है जब व्यक्ति यह पूछता है कि खर्च की भरपाई के लिए नई आमदनी कब तक होगी।
अगर एक परिवार की आमदनी 75,000 रुपये प्रति माह है और वह सालाना छुट्टी पर 4 लाख रुपये खर्च करता है तो इससे वित्तीय स्थिति कमजोर हो जाएगी। यह खर्च बहुत बड़ा है क्योंकि इसे पूरा करने में कई महीनों की आमदनी चाहिए। इतना बड़ा खर्च एक बार में करने के लिए बचत से रकम निकालनी होगी। एक स्तर पर खर्च के कुछ निर्णयों से मुश्किल होती है। हमें उस स्तर को जानना होगा।
प्रत्येक खर्च एक न्यूनतम स्तर पर हो सकता है और बाद में बढ़ सकता है। मेरे ऑफिस के पास एक चायवाला 10 रुपये में स्पेशल कटिंग चाय बनाता है और वह बहुत पसंद की जाती है। एक बड़े रेस्टोरेंट में खराब चाय के लिए 300 रुपये खर्च करने के बाद मैंने यह गलती नहीं दोहराने का इरादा किया था।
एक नामी रेस्ट्रॉन्ट में महंगी चाय पीना स्टेटस की पहचान माना जा सकता है। एक अच्छी आमदनी वाले व्यक्ति के लिए पेड़ के नीचे खड़े होकर चाय पीना शायद अच्छा नहीं माना जाएगा लेकिन मुझे कटिंग चाय पसंद है।
इसी तरह के विकल्प खर्च के प्रत्येक निर्णय के लिए उपलब्ध हैं। एक साधारण सेकेंड हैंड कार या मार्केट में हाल ही में आई मॉडर्न डिजाइन वाली लग्जरी कार, एक छोटे परिवार के लिए वन रूम अपार्टमेंट या चार बेडरूम वाला पेंटहाउस। ऐसी लिस्ट सभी खर्चों के लिए हो सकती है। बेसिक से महंगे तक हमारे पास विकल्प होते हैं।
हमें इन विकल्पों पर विचार कर यह पूछना चाहिए कि एक निर्णय लेने के लिए हम कहां हैं। हमारी स्थिति के अनुसार क्या अच्छा रहेगा? कौन-सी चीज संपत्ति को नुकसान नहीं पहुंचाएगी और लंबी अवधि के लक्ष्यों को नुकसान नहीं होगा। हमारी जरूरत को कौन-सा स्तर पूरा करेगा? हम बहुत-सी चीजें खरीदना चाह सकते हैं लेकिन हम अपनी आमदनी और वित्तीय स्थिति के अनुसार ही खर्च कर सकते हैं।
महंगे आइटम पर खर्च करने से क्या होगा? इसे लाइफस्टाइल पर बहुत अधिक जोर देने वाले लोगों की कमजोरी के तौर पर देखा जाता है। अपनी आमदनी से अधिक खर्च करने से व्यक्ति को ऐसे स्तर पर खर्च करने की आदत लग सकती है जो उसकी वित्तीय स्थिति के लिए ठीक नहीं होगा। बाद में नीचे आने में मुश्किल होती है। बहुत संभलकर खर्च करने से लेकर अपनी संपत्ति पर असर डालने वाले भारी खर्चों तक के बीच में एक ऐसा अंतर होता है जिसे हम ईमानदारी के साथ देखने पर ही अपने धन के लिए जान सकते हैं। इसी वजह से इस तरह की वित्तीय स्थिति व्यक्तिगत होती है।
यह जानना अच्छा होता है कि व्यक्ति को वही चीज खरीदनी चाहिए जिसकी उसे जरूरत है और विज्ञापनों से भ्रमित नहीं होना चाहिए लेकिन खर्च पर नियंत्रण करने के लिए इच्छाशक्ति और अनुशासन की जरूरत होती है और ऐसा करना आसान नहीं होता। हम भले ही यह मानें कि हम धन को लेकर काफी सतर्क रहते हैं, लेकिन हम कभी न कभी बिना सोचे-समझे खरीदारी कर ही लेते हैं।
इसके लिए कहां रुकना चाहिए? कितना अधिक बहुत अधिक है? एक व्यक्ति का खर्च किसी दूसरे व्यक्ति को बेकार क्यों लगता है? इन प्रश्नों के उत्तर देने का अच्छा तरीका यह पूछना है कि क्या खर्च इतना बड़ा था जिससे हमें परेशानी हुई है।
आमदनी बढ़ने के साथ कितने खर्च से परेशानी होगी, इस प्रश्न का ईमानदारी से उत्तर देने की जरूरत है। कोई व्यक्ति अपनी बेटी के विवाह पर 10 करोड़ रुपये खर्च कर सकता है और तब भी उसकी संपत्ति कम नहीं होगी। एक अन्य व्यक्ति अपने घर में समारोह के लिए कर्ज लेता है और लंबे समय तक उसकी किस्तें चुकाता है। इन दोनों स्थितियों में दूसरा व्यक्ति गलत था। अफोर्डेबिलिटी के प्रश्न का तब उत्तर मिलता है जब व्यक्ति यह पूछता है कि खर्च की भरपाई के लिए नई आमदनी कब तक होगी।
अगर एक परिवार की आमदनी 75,000 रुपये प्रति माह है और वह सालाना छुट्टी पर 4 लाख रुपये खर्च करता है तो इससे वित्तीय स्थिति कमजोर हो जाएगी। यह खर्च बहुत बड़ा है क्योंकि इसे पूरा करने में कई महीनों की आमदनी चाहिए। इतना बड़ा खर्च एक बार में करने के लिए बचत से रकम निकालनी होगी। एक स्तर पर खर्च के कुछ निर्णयों से मुश्किल होती है। हमें उस स्तर को जानना होगा।
प्रत्येक खर्च एक न्यूनतम स्तर पर हो सकता है और बाद में बढ़ सकता है। मेरे ऑफिस के पास एक चायवाला 10 रुपये में स्पेशल कटिंग चाय बनाता है और वह बहुत पसंद की जाती है। एक बड़े रेस्टोरेंट में खराब चाय के लिए 300 रुपये खर्च करने के बाद मैंने यह गलती नहीं दोहराने का इरादा किया था।
एक नामी रेस्ट्रॉन्ट में महंगी चाय पीना स्टेटस की पहचान माना जा सकता है। एक अच्छी आमदनी वाले व्यक्ति के लिए पेड़ के नीचे खड़े होकर चाय पीना शायद अच्छा नहीं माना जाएगा लेकिन मुझे कटिंग चाय पसंद है।
इसी तरह के विकल्प खर्च के प्रत्येक निर्णय के लिए उपलब्ध हैं। एक साधारण सेकेंड हैंड कार या मार्केट में हाल ही में आई मॉडर्न डिजाइन वाली लग्जरी कार, एक छोटे परिवार के लिए वन रूम अपार्टमेंट या चार बेडरूम वाला पेंटहाउस। ऐसी लिस्ट सभी खर्चों के लिए हो सकती है। बेसिक से महंगे तक हमारे पास विकल्प होते हैं।
हमें इन विकल्पों पर विचार कर यह पूछना चाहिए कि एक निर्णय लेने के लिए हम कहां हैं। हमारी स्थिति के अनुसार क्या अच्छा रहेगा? कौन-सी चीज संपत्ति को नुकसान नहीं पहुंचाएगी और लंबी अवधि के लक्ष्यों को नुकसान नहीं होगा। हमारी जरूरत को कौन-सा स्तर पूरा करेगा? हम बहुत-सी चीजें खरीदना चाह सकते हैं लेकिन हम अपनी आमदनी और वित्तीय स्थिति के अनुसार ही खर्च कर सकते हैं।
महंगे आइटम पर खर्च करने से क्या होगा? इसे लाइफस्टाइल पर बहुत अधिक जोर देने वाले लोगों की कमजोरी के तौर पर देखा जाता है। अपनी आमदनी से अधिक खर्च करने से व्यक्ति को ऐसे स्तर पर खर्च करने की आदत लग सकती है जो उसकी वित्तीय स्थिति के लिए ठीक नहीं होगा। बाद में नीचे आने में मुश्किल होती है। बहुत संभलकर खर्च करने से लेकर अपनी संपत्ति पर असर डालने वाले भारी खर्चों तक के बीच में एक ऐसा अंतर होता है जिसे हम ईमानदारी के साथ देखने पर ही अपने धन के लिए जान सकते हैं। इसी वजह से इस तरह की वित्तीय स्थिति व्यक्तिगत होती है।
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