अभी सालाना वेतन से बेहतर हैं टैक्स फ्री बॉन्ड

नरेंद्र नाथन, मुंबई
इंश्योरेंस कंपनियां एन्युइटी पर बहुत कम ब्याज ऑफर कर रही हैं। इससे वित्त मंत्री अरुण जेटली के 'पेंशंड सोसायटी के विजन' को ग्रहण लग गया है। कम ब्याज के चलते ज्यादातर एक्सपर्ट्स इन्वेस्टर्स को अभी एन्युइटी (वार्षिक भत्ता) से दूर रहने की सलाह दे रहे हैं।

इस बारे में Policybazaar.com के एवीपी संतोष अग्रवाल ने बताया, 'एन्युइटी अभी बेस्ट ऑप्शन नहीं है क्योंकि इस पर टैक्स चुकाना पड़ता है और ब्याज भी बहुत कम मिल रहा है। अगर इंश्योरेंस कंपनियां आगे चलकर एन्युइटी रेट्स बढ़ाती हैं तो हालात सुधर सकते हैं।'

एलआईसी के एन्युइटी टेबल से पता चलता है कि 60 साल के व्यक्ति को सर्विस टैक्स के अलावा 1 लाख रुपये से 'विद रिटर्न ऑफ प्रीमियम' एन्युइटी खरीदने पर 7,110 रुपये की एन्युइटी मिलेगी। एन्युइटी परचेज प्राइस पर सर्विस टैक्स को इस बजट में 3.5 पर्सेंट से घटाकर 1.4 पर्सेंट कर दिया गया है। इसके साथ 1.4 पर्सेंट के सर्विस टैक्स का असर शामिल करने के बाद एन्युइटी पर यील्ड 7.01 पर्सेंट बैठती है। इस पर आपको टैक्स भी देना पड़ता है।

वहीं, नाबार्ड और आईआरएफसी की तरफ से ऑफर किए जा रहे टैक्स फ्री बॉन्ड की यील्ड 7.64 पर्सेंट है। आप सेकंडरी मार्केट से भी टैक्स फ्री बॉन्ड खरीद सकते हैं। उन पर भी 7.01 पर्सेंट से अधिक यील्ड मिल रही है। 'विदआउट रिटर्न ऑफ प्रीमियम' एन्युइटी पर रिटर्न कुछ अधिक है, लेकिन इसमें यह बात ध्यान रखनी चाहिए कि इंश्योरेंस कंपनियां एन्युइटी होल्डर की मौत होने पर उसके उत्तराधिकारियों को इन्वेस्ट की हुई रकम नहीं लौटाएंगी।

इसका मतलब यह है कि इस एन्युइटी में प्रिसिंपल का भी एक हिस्सा शामिल है। इसके बावजूद इस पर भी बहुत रिटर्न ऑफर नहीं किया जा रहा है। 60 साल का कोई शख्स अगर इस ऑप्शन को चुनता है तो उसे 9,350 रुपये की एन्युइटी ही मिलेगी। 1.4 पर्सेंट सर्विस टैक्स हटाने के बाद यील्ड 9.22 पर्सेंट बैठती है तो सीनियर सिटिजन सेविंग्स स्कीम के तहत मिल रहे 9.3 पर्सेंट के रिटर्न से कम है। श्रीराम लाइफ इंश्योरेंस के सीईओ मनोज जैन ने बताया, 'सीनियर सिटिजन सेविंग्स स्कीम अच्छा प्रॉडक्ट है। इन्वेस्टर्स को पहले इसमें 15 लाख की मैक्सिमम लिमिट तक इन्वेस्ट करने के बारे में सोचना चाहिए।'